Риск-профиль инвестора: виды и методы определения

Его нужно определить для себя, чтобы оптимальным образом распределить активы в своем портфеле. Выбирая финансовые инструменты для инвестирования, нужно учитывать не только возможную прибыль, но и убыток. Перед тем, как покупать ценные бумаги, нужно определить цели и срок инвестирования. Если вам нужно заработать много и в короткий срок (например, вы хотите купить машину за 2 месяца), используйте агрессивную стратегию. Если вам не понадобятся инвестируемые деньги ближайшие 5-10 лет, можете инвестировать в волатильные, то есть изменчивые в цене, акции. Они могут подорожать в долгосрочной перспективе и обеспечить более высокую доходность.

Он не готов совершать рискованные покупки. Предпочитает вкладывать в облигации крупных международных корпораций и конкретных государств (это надежные эмитенты). Общая доля подобных ценных бумаг в портфеле консервативного инвестора достигает 85-90%. Остаток средств он готов вложить в акции больших компаний и получать дивиденды от ее ежемесячной прибыли. Представьте, что мы сформировали портфель 50/50, акции и облигации и забыли про него лет на 10.

Какие бывают инвестиционные риски?

Составить сбалансированный портфель, который больше всего подойдет инвестору, с учетом его психологических характеристик, возраста, опыта и других факторов. На часть денег покупают паи инвестиционных фондов. Использовать для инвестирования займы или кредиты не лучший вариант. Капитал можно потерять, а возвращать долги кредитору все равно придется. Статус квалифицированного инвестора можно получить через брокера или управляющую компанию. Есть высшее экономическое образование или профессиональный сертификат, например, специалиста финансового рынка или CFA.

То есть, если вы уверены, что рынок растет, статистические данные это подтверждают, то тогда ситуация хорошая и можно продолжать ожидать продолжение роста. Прежде чем искать отчетность компании, нужно попытаться составить общую картину. То есть нужно обращать внимание на общие факторы, такие как инфляция, конкуренция, политические и экономические кризисы и общий https://boriscooper.org/ тренд рынка. Если вы сами не обладаете достаточными навыками анализа, то вы можете использовать различные аналитические материалы и прогнозы, в которых уже информация систематизирована. Сейчас многие компании и частные лица предлагают свои прогнозы и аналитику. На рынок в целом влияет множество различных факторов, политических, экономических социальных.

Распределение активов

Давайте посмотрим на примерах, как можно выбирать стратегию. Риск-профиль, то есть отношение инвестора к риску — это и психологические особенности каждого человека, и его манера поведения на рынке, особенно в моменты взлётов и падений цен. https://boriscooper.org/kak-vybirat-risk-profil-i-chto-eto-takoe/ Варианты могут быть разные и находятся между двумя противоположными полюсами, назовём их. Доходность в инвестициях неразрывно связана с риском. Чем больше потенциальная доходность актива или портфеля, тем выше и потенциальные риски.

Согласно данным Мосбиржи, в мае доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 72,6%, в объеме торгов облигациями – 27%, на спот-рынке валюты – 15,6%, на срочном рынке – 68,6%. Риск — это вероятность потерять инвестицию полностью или частично. Некоторые финансовые инструменты считаются более рисковыми, чем другие.

Какие инвестиции имеют наибольший уровень доходности?

Но приведенный выше способ считается самым распространенным. Рассмотрим несколько ситуаций, в каждой из которых будут разные цели, сроки и отношение к риску. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Вы, конечно, почувствуете дискомфорт при потере 10% от вложений, но сильно переживать не будете.

Основную часть капитала тратит на покупку акций. Может торговать на срочном рынке через брокера, получив от него маржинальное кредитование. Умеренные — инвестирование денежных средств в инструменты со средним уровнем риска. Например, акции первого эшелона, фонды недвижимости или облигаций. Сопоставимость уровня принимаемых рисков с уровнем доходности банковских операций.

Как выбирают стратегию с учётом риск-профиля

Поэтому их чаще используют как защитные механизмы от просадок портфеля. Некоторые инвесторы целенаправленно держат часть капитала в валюте, чтобы докупать высоколиквидные активы в момент падения рынка, когда цены становятся ниже. Как учесть все факторы (доходность, риск-профиль, горизонт инвестирования) и понять, что выбранное распределение позволит достичь поставленной финансовой цели? Самый популярный способ решить эту задачу — сравнить требуемую доходность инвестиций с ожидаемой доходностью портфеля с заданным соотношением акций и облигаций. Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают право владельца на долю компании, а также закрепляют право на часть прибыли эмитента (дивиденды). Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент обязуется выплатить инвестору в установленный срок номинальную стоимость облигаций.

• Сегодня инвестируют физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели, инвестиционные фонды и банки, негосударственные пенсионные фонды и т.д.
• Агрессивная — стратегия с повышенными рисками, но с расчётом на потенциальную большую доходность.
• Частные инвесторы рискуют потерять 5-летнюю льготу С 1 июля 2023 года Минфин РФ расширил перечень офшорных государств.
• Видно, что во время Мирового финансового кризиса доля акций просела.
• Она лишь незначительно превысит прибыль по банковскому вкладу и, скорее всего, не перекроет коэффициент реальной инфляции.
• Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент обязуется выплатить инвестору в установленный срок номинальную стоимость облигаций.
• Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов.

Риски в таком портфеле низкие, а доход потенциально более стабильный. Для такого портфеля в качестве основы можно рассмотреть ОФЗ и корпоративные облигации крупных компаний. Менее рискованными ценными бумагами считаются облигации, а самый высокий уровень риска на рынках Forex и криптовалюты. Обычно чем старше инвестор, тем меньше он склонен к риску. И, наоборот, если вам 30 лет, у вас есть постоянный доход и финансовая подушка безопасности, вы можете рискнуть и получить доход выше.

Подпишись на утреннюю рассылку⏤ получай только важные новости и статьи

Не обязательно формировать свой портфель самостоятельно, выбирать активы, изучать отчетность. На рынке такие услуги оказывают инвестиционные консультанты, которые на основании вашего риск-профиля подберут конкретные активы, которые можно будет добавить в ваш инвестиционный портфель. Желательно не покупать акции и иные финансовые инструменты наугад, а следовать собственной инвестиционной стратегии. Самый знаменитый инвестор в мире Уоррен Баффетнастоятельно рекомендует всем инвесторам применять фундаментальный анализ. На риск-профиль инвестора влияют характер, цель, возраст, горизонт инвестирования, квалификация, опыт, объем вложений и способ управления портфелем.

Даже рациональные и консервативные инвесторы иногда не отказываются от инвестиций в «агрессивные» инструменты. Покупка любых ценных бумаг сопряжена с рисками. Глобальные события в экономической и политической сфере способны оказать мощное влияние на котировки акций. При этом у каждой ценной бумаги свои факторы риска. Прежде чем составлять инвестиционную стратегию, инвестору нужно определиться с целями, сроками и собственным отношением к риску.

Что такое риск профиля инвестора?

В долгосрочном инвестировании важную роль играет постановка цели и определение индивидуальных параметров, в том числе риск-профиля. О том, как правильно ставить цели, мы уже писали (здесь и здесь). Есть прибыль, полученная от инвестирования в финансовый инструмент. Можно в тот же актив, который принес такую прибыль, или в другой актив. Если рассматривать первый сценарий, то размер процента сохранится на таком же уровне, но вырастет сумма, с которой будет отчисляться прибыль.